跨境支付通运行已有数日，实际体验如何？
“收款真的是秒级到账！ ”来自福建的王女士在使用后告诉记者她的亲身感受。这项创新支付服务突破传统跨境汇款的时效瓶颈 ，两地居民仅需输入收款方手机号码或银行账户 ，即可完成小额跨境汇款的实时到账操作，大大提升了跨境资金往来的便利性 。
据了解 ，首批参与机构包括12家境内外银行 。内地方面 ，工 、农 、中、建 、交五大国有商业银行及招商银行率先开通服务；香港方面，中银香港 、东亚银行、建银亚洲、恒生银行 、汇丰香港 、工银亚洲等6家主流银行首批接入。后续将根据市场情况逐步扩大参与机构范围，为更多用户提供便捷的跨境支付服务 。
秒级到账只需四步
日前 ，内地与香港快速支付系统互联互通（简称“跨境支付通 ”）正式启动运行 ，两地金融基础设施互联互通取得了新突破 。跨境支付通凭借其高效便捷的服务特性，正在重塑深港两地居民的跨境资金往来方式。
多位受访者向记者表示 ，与传统跨境汇款相比 ，该服务具有显著优势：实现秒级到账、简化填报流程 、降低汇款成本 、优化操作体验，因而受到广泛欢迎。
“以前去香港旅游都要提前去银行换港元 ，不仅麻烦还要付一定的手续费和汇率差 。现在用这个功能 ，直接从内地银行卡转香港账户，几秒钟就到账 ，而且是‘0手续费+实时汇率’ ，很划算 。”经常往返于深港两地的罗女士告诉记者。
据悉，当前 ，跨境支付通业务场景覆盖三大核心领域 ，以个人对个人为主：境内个人汇出至香港地区银行账户的“南向便利化汇款业务 ”，可选择人民币汇出、人民币或港元到账；香港个人汇入至内地银行账户的“北向便利化汇款业务 ”，可选择港元或人民币汇出 、人民币到账 。
在应用场景上 ，跨境支付通推出初期 ，主要针对两地民生相关的汇款，主要包括：个人缴费 ，如学费 、医疗费、公用事业缴费等；机构对个人汇款 ，如发放薪资等 。
以南向汇款为例，记者亲测跨境支付通的流程发现 ，具体操作主要分为四个步骤：
第一步 ，确认内地银行卡支持该功能（例如工行 、农行等，首批参与银行都可以） ，然后打开手机银行App直接搜索“跨境支付通”。
图片来源：中国银行App
第二步 ，以中国银行为例，进入跨境支付通栏目之后 ，先填写预留跨境汇款地址 ，均要使用英文或拼音填写，建议按照xx号 、xx街、xx区 、xx城市 、xx省份的倒序排列 。
第三步，填写好信息之后 ，点击“发起汇款”即可进入汇款界面 ，再根据实际情况填写，汇款用途和交易编码 ，到账币种建议选港元 。
第四步 ，确认金额后提交，几秒钟就能完成转账。
需要注意的是 ，收款银行目前只能选择支持的6家香港银行 。
注意！两地服务细则存在差异
实际操作中 ，记者梳理发现，由于两地金融体系及监管要求不同 ，首批12家试点银行在服务时间、转账限额、手续费政策等方面存在一定差异 。
在服务时间方面 ，两地机构设置差异化规则：香港至内地汇款支持24小时全天候服务，内地至香港服务时间为每日上午7时至晚上11时。
在金额方面 ，香港转账至内地的限额为每人每日上限1万港元 ，每年上限20万港元（以每家参与机构计算，独立于现时每日人民币8万元的同名汇款限额）；内地至香港的个人年度购汇便利化额度5万美元 。
图片来源：香港金融管理局
当前，12家试点银行中 ，已有部分银行通过豁免手续费 、返现机制 、减少收款金额限制等优惠方式来“花式抢滩 ” ，不同机构的服务仍有细微差别 。例如，汇丰香港对有关就学、医疗及缴付公用事业账单领域的费用未设收款金额限制。
又如 ，6月22日至8月31日间 ，建银亚洲客户若设定建银亚洲为转数快预设收款银行，完成单笔1000港元/人民币或以上的转数快转账 ，或可获100港元转数快现金奖励。
香港金融监管局官方账号提示 ，在使用跨境支付通前，首先请确保手机银行App已更新至最新版本；转账前需确认收款人已登记手机号码用于跨境收款 ，若使用账户号码转账 ，请核对收款人在银行登记的英文姓名；建议提前与收款人沟通确认付款详情，并反复核对交易资料；特别要注意的是 ，向香港用户转账时 ，请确认对方账户支持港元/人民币收款，且汇款人需为内地身份证持有人 。
转账为何失败？先明确身份类型再操作
多位用户反映，在将资金从香港账户转回内地时也有遭遇转账失败问题 。经记者调查发现 ，这一现象主要源于用户对业务规则的理解不足。根据现行规定 ，跨境支付通对南北向转账设有明确区分：南向汇款仅限内地居民使用，而北向汇款则必须由持有香港身份证的香港居民操作 。
某国有银行深圳分行透露 ，近期接到的咨询中 ，约七成北向转账失败案例主要是因为用户试图使用内地身份证开立的港卡账户进行转账所致 。除身份认证要求外，北向转账还设有额度限制 ，记者通过合规用户测试证实 ，在满足身份要求的前提下，南北向转账均可顺利完成。
业内人士特别提醒 ，跨境支付通作为一项创新金融服务 ，其设计初衷主要是为了满足薪酬发放 、留学缴费等特定跨境民生需求，建议用户在操作前务必仔细阅读相关业务规则 ，确认自身账户性质和转账资格 。现阶段如遇转账问题 ，建议用户首先确认账户开立时使用的身份证件类型，核对当日及年度累计转账金额是否超出限额，及时联系开户行客服获取专业指导 ，还可保留相关操作记录以便问题追溯 。
（文章来源：上海证券报）
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